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为什么别人退税大几千，你却只有几十块？真相扎心了……

2026-08-06 11:04:17 | 来源：资讯 | 作者：佚名
退税金额的计算逻辑退税金额（或补税金额）的计算公式如下，退多少钱就看你“已预缴的税”比“实际该交的税”多出多少。应退或应补税额 = [ (综合所得收入额 - 6

退税金额的计算逻辑

退税金额（或补税金额）的计算公式如下，退多少钱就看你“已预缴的税”比“实际该交的税”多出多少。


应退或应补税额 = [ (综合所得收入额 - 60,000元 - “三险一金”等专项扣除 - 子女教育等专项附加扣除 - 依法确定的其他扣除 - 公益慈善事业捐赠) × 适用税率 - 速算扣除数 ] - 减免税额 - 已预缴税额


为了让这个公式更好理解，你可以从下面几个方面来“拆解”：


收入与基本减除：你的“综合所得”（工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费）减去固定的6万元/年的基本减除费用。


核心“减税项”：各种扣除项目是影响最终退税金额的关键：


专项扣除：个人负担的“三险一金”（基本养老保险、医疗保险、失业保险和住房公积金）。


专项附加扣除：共7项，这是帮你“赚”回更多退税的主要部分。


扣除项目 扣除标准（每月/每年）

3岁以下婴幼儿照护 每月2000元/孩

子女教育 每月2000元/孩

继续教育 学历教育每月400元；职业资格取证当年3600元

大病医疗 医保报销后，个人自付超1.5万元部分，年度上限8万元

住房贷款利息 每月1000元（最长240个月）

住房租金 按城市分三档：每月1500元/1100元/800元

赡养老人 每月3000元（非独生子女与兄弟姐妹分摊，每人不超过1500元）

已预缴税额：你平时每月工资条上被扣掉的个税总额。


为什么我的退税比别人少？

即便收入相同，退税金额也可能不同。因为退税金额取决于 “已预缴税额” 与 “实际应纳税额” 的差额，每个人在一年中收入的波动、享受的专项附加扣除项目多寡都不同，金额自然没有可比性。


如何能争取到更多的退税？

完整填报各项扣除：在“个人所得税”APP里，仔细核对并补充填报所有符合条件的专项附加扣除项目。比如，去年取得的职业资格证书、个人养老金的缴存、公益捐赠等信息，都可以在汇算时填报，享受税前扣除。


选择合适的年终奖计税方式：在APP申报时，你可以分别尝试将年终奖“全部并入综合所得计税”和“单独计税”两种方式，系统会显示不同结果，哪个退税多（或补税少）就选哪个。


办理时间提醒

目前，2025年度的个税汇算清缴办理时间是从2026年3月1日至6月30日。从3月21日起，无需预约即可随时在“个人所得税”APP上办理。

为什么别人退税大几千，你却只有几十块？真相扎心了……(图1)


今天，可以个税退税了！有人可退超万元


　　3月1日，2024年个人所得税(下称“个税”)汇算清缴正式启动。一些人凌晨就申请退税，并在网络平台上晒出自己申请的退税金额，几百元、几千元不等，甚至少数人申请退税金额超万元。当然也有不少个人汇算后发现既不退税也不补税，少数人还需要补税。


　　个税汇算清缴，简言之就是在前一年已经预缴个税基础上，进行“查遗补漏，汇总收支，按年算账，多退少补”，这是中国2019年以后建立综合与分类相结合的个人所得税制后，个税汇算清缴的第五个年头。


　　2024年个税汇算清缴办理时间为3月1日至6月30日，多数人会通过国家税务总局开发的个人所得税APP办理。为了避免纳税人扎堆办理造成网络拥堵，今年3月1日至3月20日期间办理需要提前进行预约，因此已经提前预约过办税的个人在预约当天办税即可。而没有提前预约办税的个人也无须担心，3月21日至6月30日，纳税人无须预约，可以随时办理。


　　并非所有人都需要办理个税汇算清缴。比如一年工资薪金等综合所得收入没有超过12万元的个人，就不用办理，因为基本不用交个税。


　　按照此前学者研究，办理个税汇算清缴的，差不多近一半享受了退税。因此对于办理汇算清缴个人来说，退税概率比较高，这也是不少打工人积极申报个税汇算清缴的动力所在。


　　目前个税汇算清缴可以自己通过个税APP、自然人电子税务局网站办理，税务机关将为纳税人提供申报表项目预填服务，一般情况下无须纳税人提供其他资料，办税比较便捷。


　　值得注意的是，年度汇算前，纳税人应确认填报的联系电话、银行账户等基础信息的有效性，避免税务部门无法联系或税款缴退库失败。目前纳税人提交的银行卡账户信息不正确或无效是导致退税失败的重要原因之一。办理退税添加的银行卡应当为本人在中国境内开立的银行卡，税务部门建议纳税人填报I类账户，并保持银行卡状态正常。


　　目前个税有七项专项附加扣除，分别是子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息、住房租金、赡养老人和婴幼儿照护，扣除金额不一。如果符合相关条件，但2024年没有申报享受，不要忘了在个税汇算清缴中补报，尤其是只能在汇算清缴时办理的大病医疗专项附加扣除。


　　在办理个税汇算清缴时，不少有年终奖的个人会碰到一个计税选择，即选择奖金全部并入综合所得计税，还是单独计税。对多数人来说，选择单独计税这一优惠政策，可以少交个税。


　　当然，如果不确定年终奖哪项计税方式更优惠，你可以先选择一种计税方式看看最终需交税情况，然后不要点“确定”，退出后再选择另一种计税方式查看交税情况。两相对比，哪项交税少，就选择哪种计税方式。


　　需要提醒的是，纳税人应据实填报相关专项附加扣除等信息，不要轻信所谓的“退税秘笈”，即通过虚假申报相关信息以骗取退税。在税收大数据监管下，虚假填报信息很容易被发现，被追缴税款和滞纳金，而情节严重拒不更正，可能被立案稽查，面临罚款等惩罚。


　　税务总局2月26日发布《个人所得税综合所得汇算清缴提示案例》，披露了一些个人通过虚报大病医疗、子女教育、住房贷款利息、住房租金、继续教育、赡养老人等专项附加扣除因骗取退税而被查的案例。


　　今年税务部门继续实施优先退税服务。即对符合汇算退税条件且生活负担较重的纳税人，“上有老下有小”、看病负担较重、收入降幅较大以及年收入额6万元以下且已预缴个人所得税的群体，税务机关为纳税人提供更便捷的优先退税服务。


　　当然，个税汇算清缴中，也有少部分人需要补税，金额有时甚至上万元。退税意味着去年个人预缴个税时多交了，所以税务部门才会退还多交的个税。而补税是因为去年预缴个税时，个人少交了个税，所以汇算后需要补税。对于补税应及时缴纳，否则会产生滞纳金甚至罚款，得不偿失。


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一个细节，可能决定退税还是补税




　　2024年度个税汇算正在进行中。1个细节可能决定退税还是补税：申报过程中，如发现需要补税，可以试试调整奖金计税方式↓↓


　　点击“工资薪金”选项，通过奖金计税方式选择，将全年一次性奖金“全部并入综合所得计税”或“单独计税”。如不确定哪种方式更合适，可重置申报，分别尝试一下进行对比。


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